2014年互联网金融风生水起，行业规模爆发式增长，Lending Club成功在纽交所上市更是燃起了行业创业热情。 随着国家队、银行券商、上市公司的陆续进场，2015年的互联网金融将会出现洗牌，强者恒强格局将现，在细分领域将呈现小而美公司差异化成长的竞争生态。 名校贷（上海）金融科技有限公司（以下简称“名校贷”）专注于全国大学生网络借款，为在校大学生提供消费、创业、助学、分期付款、应急等借款服务，助力大学生放飞梦想。经过一年多的精耕细作，名校贷通过社群管理深入大学生市场，迅速崛起，已经占据行业市场规模第一名。 而在美国市场，一家专做大学生借贷的互联网金融公司“Social Finance”也受到资本的追捧。2月，SOFI完成D轮融资，有望成为继Lending Club之后继续引爆市场的互联网金融企业。 在地球两端，两种极度相似的业务模式迅速发展并受到资本青睐背后难道仅仅是巧合么？ 谁是SOFI？ SOFI是美国一家专注于做大学生网贷的公司，全名“Social Finance”（社交金融）。2011年9月开始运营。创始人迈克•卡格尼从40位斯坦福MBA毕业校友处筹集了200万美元的资金，借给100个通过信用审查的斯坦福商学院学生，利率为6.24%，低于当时的联邦学生贷款利率6.8%。从此，这次校友合作成就了一段传奇，大学生借贷市场像滚雪球一样壮大起来。截止到2015年2月，SOFI已经发放了17.5亿美元的贷款。 有了清晰的发展模式和规模效应，资本纷至沓来。2012年，这家公司拿到了来自中国的人人网、Baseline Ventures和DCM的7720万美元风投。2013年4月，这家公司继续融资8000万美元。 2013年底，SOFI宣布证券化完成，被加拿大的DBRS（世界第四大信用评级公司）信用评级为A。这次证券化资金1.52亿美元，摩根士丹利公司（Morgan Stanley）作为承销方，卖给顶级机构投资者（Top-Tier Institution Investor）。 2015年2月，SOFI获得高达2亿美元的D轮融资。 金光大道有木有？成立四年，这家名叫SOFI公司已经拿到近4亿美元的融资。目前的估值已经高达13亿美元。 目前，SOFI正在谋划上市事宜。 SOFI的模式 大学生借贷，低息贷款给美国名校的“学霸们”。这可是一块美国传统金融业谈之变色，连Lendling club都不愿触及的领域。但是这个由斯坦福商学院毕业生创立的公司硬是从这块“蛮夷之地”掘出了近4亿美元的金矿，未来，可能还会更多。 它是怎么做的？ 在美国，大学生借贷是一个过万亿的贷款市场，但是这个市场一直由政府主导。学生贷款的高坏账率吓跑了想要从中分一杯羹的商人们，这也让许多信用良好的大学生们叫苦不迭，因为美国的联邦贷款利率实行的是统一利率制度，不管你信用良好与否，都得承受一样的借贷成本。聪明的SOFI看到了部分学生的痛处，做了一件事：信用良好的美国名校学霸们，我们这借钱更便宜！ 经营过程中，SOFI始终坚持两个原则：第一他们只做名校学生业务。第二这些学生所学专业必须是具有发展前景的热门专业。 只要你够优秀，你借钱的成本就低。这让背着沉重助学贷款包袱的“学霸们”看到了自身的价值所在。但是SOFI做的可不仅仅是低息贷款。借助名校社交圈的优势，SOFI把社交和金融巧妙的结合在了一起。SOFI平台上资金的出借人是这些名校的校友们，在借钱给学弟学妹的同时，他们还可以给这些学弟学妹提供事业、工作上的咨询和帮助。 通过一系列的措施，SOFI为名校学霸打造了一个彼得•潘的梦幻岛：没钱上大学？找SOFI。工作不好找？找SOFI。工作丢了？没关系，SOFI帮你找新工作。 而这也是SOFI风险控制的一大利器，借给你钱的人就是你的师哥师姐，甚至同班同学，你会逾期不还么？OH NO！ 外部环境变化莫测，没有一成不变的盈利模式。随着联邦学生贷款利率的降低，SOFI贷款融资的模式走入瓶颈，但是积累了优质客户的SOFI，有了社交金融这个招牌，可以做的事情也触手可及。 2014年3月，Lending Club宣布进军企业贷款市场.4月，SOFI宣布进军房地产贷款市场。 在SOFI的策略中，学生贷款是他们的“特洛伊木马”。通过大学生借贷，可以找到最优质的客户，这正是SOFI吸引资本的最大砝码和诱惑。 名校毕业、优质生源，可预期的好工作与收入，看重声誉与社交圈，这个日积月累形成的高质量客户群体，未来可以做的延伸服务还有很多，而SOFI注定会创造很多新的亮点。 名校贷 中国版SOFI爆发式增长 SOFI在大洋彼岸茁壮生长的同时，在上海也一家专注于做大学生借贷的平台迅速发展。名校贷（上海）金融科技有限公司(以下简称“名校贷”)业务运作一年就业绩规模就占据了市场第一。跟SOFI的业务模式非常相似，它主要是向本科及其以上学历的在校生提供现金借贷服务。 截止2015年2月，名校贷的大学生借贷总额超过6亿元，覆盖中国重点高校10万大学生。 瞄准优质学生群体 专注于高质量大学生人群，是这两家公司的共同点。名校贷第一笔业务来自于上海一所高校，目前已经覆盖了绝大多数的211和985院校，借款学生不乏清华、北大、复旦、上海交大等名校学生。名校贷总经理曾庆辉介绍，因为对名校贷的认可，现在的团队中不乏慕名而来的复旦毕业生主动加盟。 跟SOFI相似，低息也是名校贷的一大优势。“名校贷”向在校大学生提供的借款月息为0.99%，比信用卡还要便宜50%。借款期限从一个月到三年时间不等，额度100元起，最高5万元。目前只接受来自于统招本科、硕士、博士在校生的借款服务。 跟信用卡“横行”的美国不同，银监会对于大学生使用信用卡的限制让中国大学生成了信用卡“触不到的恋人”。除了父母，去哪借钱？地下钱庄的不规范和高利息让他们无法接受，银行又把他们拒之门外。 这是一片未被开垦的蓝海，名校贷抓住了大学生借贷这个契机，迅速崛起。 “微创业”大本营 作为中国版的SOFI，名校贷的中国特色明显，这突出体现在大学生的借款用途上。在美国，大学生借贷上学是一件司空见惯的事儿，这也是大学生去SOFI借钱最主要的用途。但在中国上学，学费是件让家长头疼而不是让学生头疼的事情。大学生来名校贷借钱，约40%的用途是创业。这个创业，不是动辄上千万的大额投资，名校贷支持的是小额的“微创业”活动。这个微创业可以是在学校摆个地摊，或者开个奶茶店。 在名校贷CEO曾庆辉看来，这些看似不起眼的经历对于大学生毕业后的创业确是弥足珍贵的。“为什么很多大学生毕业后创业不靠谱，就是在校期间连小生意都没做过。” 在信用管理上，名校贷采用数据管理和社群信用双重保障，团队深入各个大学生社团、创行等社群组织，通过校园大使以及创业培训、校园粉丝节等活动增强粘性和信用管理，为优秀的有想法有梦想的大学生搭建全方位的金融服务。 目前，名校贷已经占据了大学本科及以上学历人群现金借贷市场份额第一的位置。对于未来是否会像SOFI一样发展助学贷款及其他综合服务，曾庆辉心中有清晰的规划。移动互联网是关于年轻人的课题，他称目前只想踏踏实实把大学生借贷做好，有了客户忠诚度和规模，盈利模式水到渠成。 |
